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疯狂的信用卡“降温”了|信用卡
2020-5-14 10:35:49   点击次数:26

原标题:疯狂的信用卡“降温”了 来源:中国银行(3.450, -0.01, -0.29%)保险报

近期,上市银行年报和一季报陆续披露,值得注意的是,作为银行做大非息收入利器的信用卡业务,在发卡量和贷款规模等方面放慢了脚步。

10年来我国信用卡发卡量激增,翻了10倍以上。据央行发布的《2019年支付体系运行总体情况》显示,截至2019年末,人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张,同比增长8.36%。

但是目前部分银行却开始放慢发卡步伐。记者梳理部分上市银行数据后发现,目前在发卡量上国有大行依旧占据绝对优势,但是增速降幅不小,而股份行的降幅就更为明显。

信用卡之王招商银行(34.040, -0.50, -1.45%)(港股03968)2019年新增发卡量(流通卡量)约为1100万张,较2018年下降1085万张;光大银行(3.660, -0.02, -0.54%)新增发卡1149.83万张,较2018年下降约350万张;平安银行(13.340, -0.29, -2.13%)2019年新增发卡量1430万张,较2018年下降307万张。

实际上,这一趋势在2019年上半年已经非常明显。统计数据显示,2018年末,我国信用卡(包括借贷合一卡)累计发卡数量达到6.86亿张,同比增速为16.7%;2017年末,信用卡发卡量达到5.88亿张,同比增幅超26%。而据央行发布的《2019年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至2019年二季度末,信用卡(包括借贷合一卡)在用发卡数量共计7.11亿张,较年初增速仅为3.5%。

此外,上市银行信用卡贷款增长明显但部分银行占总贷款比例下降明显。六大行中,工行信用卡贷款余额为6779.33亿元,较上年末增加8.20%,占总贷款比例为4.04%,而2018年占比为4.06%;交通银行(5.130, 0.00, 0.00%)(港股03328)信用卡贷款余额为4673.87亿元,较2018年下降了7.48%,占贷款比例2019年为8.81%,而2018年为10.41%。股份行中,截至2019年末,信用卡贷款在总贷款中占比最高的是平安银行,但其占比较2018年相比下降0.4个百分点至23.30%。占比超过10%的银行还有招商银行、民生银行(5.770, -0.02, -0.35%)(港股01988)、光大银行和浦发银行(10.290, -0.09, -0.87%),其中仅招商银行信用卡贷款占比小幅提升,其余3家均出现下降。

多家上市银行的信用卡贷款不良率攀升。民生银行信用卡2019年不良率达到2.48%,上升了0.33个百分点;交通银行的不良率上升了0.86个百分点;邮储银行(5.110, -0.04, -0.78%)(港股01658)上升0.07个百分点;平安银行上升0.34个百分点;郑州银行(3.830, -0.02, -0.52%)(港股06196)上升0.64个百分点;招商银行上升0.24个百分点;建设银行(6.340, -0.04, -0.63%)(港股00939)上升0.05个百分点;常熟银行(6.750, -0.07, -1.03%)上升0.03个百分点。

实际上这都是信用卡之前激进扩张留下的后遗症,而现金贷、P2P等互联网贷款风险的爆发等也让信用卡业务进一步承压。

今年以来,疫情对信用卡业务的影响也逐步显现。招商银行行长田惠宇在2019年业绩会上坦言:“在疫情中,招商银行所有业务里面,信用卡业务受到的影响是最大的。不仅仅是在交易量上,疫情更影响信用卡的资产质量。信用卡交易量、资产质量短期内都出现了比较明显的下滑。”

平安银行2020年一季报数据显示,一季度该行信用卡消费金额有所下滑,截至3月末,信用卡贷款余额5158.63亿元,较上年末下降4.5%;信用卡总交易金额7771.64亿元,同比下降3.0%。此外,受疫情导致的大面积停工停产影响,居民收入下降、消费需求收缩,信用卡不良率一季度出现上升,不良率为2.32%,上升0.66个百分点。

“这一趋势短期内还将继续。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示,未来银行都将有自己的“护城河”,集中服务优质客户,而下沉市场则会逐步让渡给风险承受能力更高的信用支付产品,例如消费金融公司的产品等。


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